2026年前三季度，中国人民银行各分支机构持续公示支付机构行政处罚信息，行业严监管态势不变。经梳理，中国人民银行各分支机构对持牌支付机构开出罚单超40张，罚没总额超3.5亿元，单笔最高罚没7445万元。监管部门严格执行「机构＋直接责任人」双罚制度，在对机构进行处罚的同时，同步追究相关高管及直接责任人的责任。

从罚单情况来看，千万元级罚单频现。其中，上海瀚银信息技术有限公司合计被罚没7445万元，为前三季度单笔最高处罚。该机构因违反清算管理规定、商户管理规定被罚，监管部门没收其违法所得6592万元，另处罚款853万元，并对相关责任人处以34万元罚款。此外，乐刷支付、网易支付等多家机构也收到百万元级罚单。

三类违规最为高发

梳理罚单的违规事由可见，商户管理、支付清算管理、反洗钱履职不到位是三大高频违规类型。其中，商户管理类违规主要表现为未按照规定开展客户尽职调查，存在虚假商户、违规入网等情形；清算管理类违规主要包括未按规定存放客户备付金、未落实交易信息真实完整可追溯等监管要求；反洗钱履职不到位的典型情形，则是未按照规定根据经营规模和洗钱风险状况配备相应人员。此外，部分机构还存在未如实提供执法检查材料、违反数据安全管理规定等违规行为，同样被监管部门追责。

双罚制压实管理责任

业内人士认为，「双罚制」常态化的目的在于压实管理层责任。有分析人士指出，除处罚机构主体外，对分管高管、业务负责人等直接罚款，能够压实管理层合规责任，倒逼机构自上而下重视内控体系建设。过去部分机构存在「重业务拓展、轻合规管控」的情况，把商户审核、风控监测等环节外包，片面追求业务规模增长，忽视持牌机构主体责任，监管处罚释放出明确信号，持牌支付机构必须对全业务链条承担合规责任。

机构转向主动治理

罚单背后，支付机构正在主动推进合规建设。年内多家支付机构借助大模型、人工智能技术搭建智能风控体系，实现风险前置预警；同时，持牌支付机构启动存量业务精细化管理工作，从存量业务端筑牢风险防线。业内专家分析表示，支付机构的合规建设正由被动整改向主动治理转变，一方面受罚机构针对违规问题补齐合规短板，另一方面经营相对规范的机构也在主动提升合规管理水平，具体表现为通过增资增强风险抵御能力，同时主动压缩高风险业务。

不过，中小机构合规转型仍存在一定短板与滞后性，部分机构的合规升级停留在表层整改阶段，主要以系统技术改造、收缩高风险高收益通道业务为主，底层经营模式的优化调整节奏偏慢。业内专家表示，支付行业不再单纯依靠规模取胜，市场格局将进一步多元化，深耕垂直细分场景、坚守合规底线、经营稳健的中小机构，有望凭借精细化服务形成独特竞争优势。（府右新闻记者方城）