注册多家空壳公司，编造虚假购销贸易合同，利用低息贷款政策违规套取经营性贷款，用于非经营用途。近日，北京市公安局通州分局成功侦破一起非法经营案，抓获两名违规套取低息经营性贷款的犯罪嫌疑人，涉案金额巨大，有力震慑了非法从事资金结算业务的违法犯罪行为，切实维护了辖区金融管理秩序。

一条经营贷线索牵出违法链条

前期，通州分局经侦支队接到市公安局经侦总队转递的线索，称有人通过助贷公司违规套取经营贷款。接到线索后，经侦支队迅速成立专案组展开调查。办案民警介绍，经营贷的本质是扶持实体企业，资金须专项用于采购、设备更新或薪资发放等真实经营环节，但一些没有实体的个人看中了经营贷的低息优势，便委托中介虚构公司身份，规避银行审核，再将贷款挪作买房、投资等非经营用途。

警方经梳理研判，一条完整的违法链条逐渐浮出水面：上游，任某某的助贷公司负责包装客户、注册空壳公司、伪造经营流水；下游，赵某则专门从事非法资金结算，将本该用于企业经营的低息贷款转入贷款人个人腰包，任某某和赵某从中收取手续费牟利。专案组民警通过调取大量银行流水、梳理资金走向，逐步摸清了该犯罪团伙的完整作案模式和组织架构。民警发现，赵某控制的空壳公司多达数十家，这些公司没有实际经营场所、没有业务、没有员工，唯一的功能就是接收贷款资金并进行转移。

虚假贸易合同搭建资金暗道

办案民警介绍，整个流程像一条精心设计的流水线。首先，名下没有注册公司的个人找到任某某的助贷公司，表示想申请低息经营贷款用于买房、投资等非经营用途。助贷公司便帮其注册公司，通过刷流水等方式将公司包装出有经营业务的假象，再以贷款人的房产作抵押，以公司经营需要为由向银行申请经营贷款。由于这笔钱只能用于公司经营，不能直接打入个人账户，此时赵某登场。

赵某通过自己及亲戚朋友的名义，注册了数十家空壳公司。当贷款人的公司需要将钱转出来时，赵某便用自己控制的空壳公司与贷款人的公司签订虚假业务往来合同，合同内容通常是采购某批货物或支付某笔货款。银行审核通过后，将贷款打入赵某控制的空壳公司账户。赵某不会直接将钱转给贷款人，而是通过自己控制的多个空壳公司层层转移资金，制造出多笔正常贸易的假象，经过数轮转账后，资金最终汇入贷款人指定的个人账户。一笔本该用于企业经营的贷款，经过空壳公司、虚假合同、层层转账的包装，最终被装进了贷款人的个人腰包。

雷霆收网打掉非法经营团伙

在固定涉案证据、锁定嫌疑人身份后，通州分局周密部署抓捕计划。7月15日，专案组兵分两路，一路直奔赵某的藏身地点，另一路前往任某某的住所，两路同时展开抓捕。抓捕现场，民警扣押了手机、电脑等电子证物，并起获赵某注册的几十家空壳公司的营业执照、公章、开户许可证等全套证照手续。经讯问，赵某等人对非法从事资金结算牟利的全部违法犯罪事实供认不讳。目前，赵某、任某某因涉嫌非法经营罪已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。

警方指出，未经国家金融监管部门批准授予支付结算资质，任何单位、个人不得借助虚假贸易合同、空壳企业账户等方式，违规开展资金划转、公转私等资金结算业务，此类行为涉嫌非法经营犯罪。广大经营主体和市民群众要严守金融法律法规，切勿参与、委托此类违规资金结算活动。（府右新闻记者艾平平）