随着险企三季度偿付能力报告陆续披露，财险公司前三季度车均保费数据出炉。统计显示，已有68家财险公司披露今年前三季度车均保费，从可比口径看，41家公司车均保费同比下降，行业整体呈现稳中有降态势。

透视车均保费走势

车均保费是衡量财险公司车险业务质量、定价能力与客户结构的重要指标之一。68家披露数据的财险公司中，车均保费最高的为8700元，最低的为724.64元，首尾相差近8000元；9家公司车均保费在3000元及以上，18家在2000元（含）至3000元之间，34家在1000元（含）至2000元之间，7家低于1000元。

从同比趋势看，剔除新成立或无可比数据的2家险企，41家公司车均保费同比下降，3家保持不变，22家同比上升，多数公司车均保费下行。

剖析保费下降动因

受访专家表示，车均保费下降主要有四方面原因：其一，车损险保额依据车辆实际价格确定，新车市场价格整体走低，压低了保费水平；其二，燃油车商业车险自主定价系数浮动区间为0.5至1.5，较低的自主定价系数和无赔款优待系数均可能降低实际保费；其三，“报行合一”政策实施有效压低整体费用率；其四，行业赔付率总体呈改善趋势。

观察险企分化格局

不同类型财险公司车均保费分化明显。车均保费较高的公司均在3500元以上，承保业务主要集中于特种车辆、高端车型和新能源车等方向；珠峰财险、华农财险、都邦财险等中小险企车均保费均低于1000元。对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格表示，保单组合的结构性差异是车均保费悬殊的首要原因，特种车辆、高端车型造价高，保额基数远超普通家用车；新能源车险受维修成本和赔付率较高等因素影响，保费相对较高。

值得注意的是，车均保费高并不必然等同于盈利水平，财险公司的盈利能力还取决于综合成本率和业务结构等因素。展望未来，专家预计车险市场整体将保持稳定，新能源车险或将成为短期内市场的主要增量来源，行业车均保费呈稳中有降态势；中小险企的发展重点需要从“拼费用”转向“拼风控、拼定价、拼服务”，并通过采集车联网及驾驶行为数据等方式探索差异化定价路径。（府右新闻记者宗媛）